Tekst: Martijn Reinink Beeld: Shutterstock
Financiën
Meer met geld
Sparen, schulden aflossen, beleggen of investe- ren buiten de beurs: wat is wijsheid? Economen Erica Verdegaal en Martine Hafkamp geven hun visie op de verschillende mogelijkheden.
“Iedereen wil zijn vermogen vergroten, maar een huishouden is geen bedrijf”, waarschuwt econoom en publicist Erica Verdegaal. Ze schreef twaalf boeken over personal finance. “Een bedrijf kan fail- liet gaan en een doorstart maken. Een huishouden is veel kwetsbaarder. Als ge- zin moet je niet gokken.” Senior vermo- gensbeheerder Martine Hafkamp onder- schrijft dat. Haar belangrijkste advies: spreiden. “Leg nooit al je eieren in één mandje”, zegt de voormalig Beursvrouw van het Jaar en eigenaar van Fintessa Vermogensbeheer. “Denk nooit dat je de hypotheek niet hoeft af te lossen, omdat de huizenprijzen nooit zullen dalen. Be- leg nooit je hele vermogen in aandelen, goud of kunst. Door te spreiden verklein je de risico’s aanzienlijk.”
Sparen Hafkamp: “Iets achter de hand houden voor onverwachte uitgaven is altijd goed. Sparen is veilig voor bedragen onder de garantie van € 100.000,- p.p. per bank. Bij de huidige rentepercentages neem je wel genoegen met een geringe afname van de koopkracht van je vermogen.” Verdegaal: “Als je echt veel geld hebt,
kun je met een deel wat meer risico nemen, maar een bedrag van € 90.000,- zou ik zeker aanhouden op een spaar- rekening. De rentes zijn laag, maar het loont zeker om ze te vergelijken.”
Schulden aflossen Verdegaal: “Ongelooflijk maar waar: sommige mensen hebben geld op de bank én een lening op hun auto. Doodzonde! Los eerst je schulden af.
Ook een studieschuld met een relatief lage rente. En ook je hypotheek. Heb je geen schulden meer, dan kun je iets slims doen met je geld.” Hafkamp: “Aflossen is een goede keuze
zolang de kosten van de schuld (rente) hoger zijn dan de opbrengsten van de alternatieven (sparen of beleggen). Een hypotheek aflossen is bijvoorbeeld verstandiger dan sparen. Het beleggen in aandelen is, alleen al vanwege het dividend, weer interessanter dan het aflossen van een hypotheek.”
Beleggen op de beurs Hafkamp: “Beleggen op de beurs lijkt onder alle beleggingsmogelijkheden de meest interessante optie. Het divi- dendrendement op Europese kwaliteits- aandelen bedraagt 3,5 tot 4 procent. Dat is aanmerkelijk meer dan de rente op een spaarrekening. Of beleggen in aan- delen interessant is, wordt mede bepaald door de horizon en het plan dat aan je beleggingsportefeuille ten grondslag ligt. Hoe langer de termijn is waarop je geld kunt wegzetten, hoe lager feitelijk het risico.” Verdegaal: “Lees boeken en vergaar ken-
nis wanneer je wil gaan beleggen. Zodat je kunt beoordelen wat een (beleggings) adviseur zegt. Veelgehoord: op de lange termijn komt het wel goed met beleggen. Dat is flauwekul en verkooppraat. Zeker- heid heb je namelijk nooit, juist niet op de zeer lange termijn. De wereldeconomie kan instorten; er kan een oorlog uitbre- ken. Beleg daarom alleen met geld dat je kunt missen. Zorg voor minimale kosten en een maximale spreiding van risico’s. Bij
een breed gespreid indexfonds, waar 2500 bedrijven deel van uitmaken, merk je het nauwelijks als één bedrijf failliet gaat.”
Investeren buiten de beurs Verdegaal: “Prima als kunst, antiek of wijnen je hobby zijn, maar als je ergens geen verstand van hebt, is het financiële risico enorm. Begin sowieso niet aan beleggingen die door een ander worden georganiseerd. Er worden vaak garanties en hoge rendementen voorgespiegeld, maar die vallen doorgaans tegen. Er zijn veel voorwaarden en de risico’s en zeker- heden zijn vaag; als investeerder ben je altijd het haasje.” Hafkamp: “Rendement in de vorm
van rente of dividend heb je sowieso niet. Het gaat er steeds om wat de gek ervoor geeft. Je houdt er alleen iets aan over als je iemand vindt die er meer voor wil betalen dan je zelf hebt gedaan.”
Starters
Starters zonder hoge vaste lasten kunnen hun extra geld beter niet be- leggen, adviseert Gertjan Portman, senior financial planner bij VvAA. “Beleggen is iets voor de lange termijn. Als starter heb je nog geen zicht op de nabije toekomst, daarom kun je beter sparen. De rente is mis- schien laag, maar er zijn twee grote voordelen: je loopt geen risico en het geld is direct beschikbaar.”
ArtsenAuto maart 2016
031
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60 |
Page 61 |
Page 62 |
Page 63 |
Page 64 |
Page 65 |
Page 66 |
Page 67 |
Page 68 |
Page 69 |
Page 70 |
Page 71 |
Page 72 |
Page 73 |
Page 74 |
Page 75 |
Page 76 |
Page 77 |
Page 78 |
Page 79 |
Page 80 |
Page 81 |
Page 82 |
Page 83 |
Page 84 |
Page 85 |
Page 86 |
Page 87 |
Page 88 |
Page 89 |
Page 90 |
Page 91 |
Page 92 |
Page 93 |
Page 94 |
Page 95 |
Page 96 |
Page 97 |
Page 98 |
Page 99 |
Page 100
