Tekst: Martijn Reinink
Financiën 029
Akkoord pensioenaftopping: ‘Het hoogst haalbare’
Miranda Joziasse is financieel planner bij VvAA
Vanaf 2017 krijgen medisch specialisten in loondienst bij ziekenhuizen 70 procent van de pensioenaftopping terug. De Federatie Medisch Specialisten en de Landelijke vereniging van Artsen in Dienstverband (LAD) zijn tevreden over het akkoord.
De Federatie en LAD zetten in op 100 procent teruggave van het werkgeversdeel van het pensioengeld dat medisch specialisten met een brutosalaris van meer dan 100.000 euro sinds 1 januari 2015 moe- ten missen. De Nederlandse Vereniging van Ziekenhuizen (NVZ) wilde eerst niets teruggeven. Later stelde zij voor 53 procent van het werk- geversdeel te vergoeden. De onderhandelingen liepen vast. Er volgden acties. Medisch specialisten staakten hun deelname aan overleggen en voerden een zondagsdienst. “Actievoeren zit ons niet in het bloed”, zegt kinderarts Léon Winkel, die als bestuurslid van de Federatie aan de onderhandelingstafel zat. “Maar daardoor werd wel de impasse doorbroken.” In juli gingen de partijen opnieuw in gesprek. Hans Borstlap, oud-lid
van de Raad van State, schoof aan om te bemiddelen. Winkel: “Toen hebben we de focus gelegd op: wat willen we gezamenlijk bereiken? We hebben het Manifest Kaap Doorn, waarbij medisch specialisten medeverantwoordelijk zijn voor de resultaten van het ziekenhuis, als uitgangspunt genomen.”
Allebei een beetje pijn Het resultaat: medisch specialisten in algemene ziekenhuizen en revalidatie-instellingen krijgen 70 procent van de werkgeverspremie over het afgetopte deel van de pensioengrondslag in het Budget Orga- nisatorische Eenheid (BOE). Winkel: “Bij een compromis lijd je allebei een beetje pijn, maar deze uitkomst is voor ons het hoogst haalbare.” In 2017 en 2018 krijgen de medisch specialisten uit het BOE 70 pro-
cent van hun deel individueel toegerekend. Voor de jaren erna maken zij onderling afspraken over hoe dat percentage te verdelen: individueel of voor algemene ziekenhuisdoelen. “We hebben afgesproken dat elke vakgroep met zijn raad van bestuur afspraken kan maken over bijvoor- beeld kwaliteitsverbetering of patiëntgerichtheid om extra geld aan dit budget toe te voegen. Zo kan de compensatie boven de 70 en zelfs boven de 100 procent uitkomen.” Over 2015 krijgen de specialisten geen pensioengeld terug. Over 2016 is afgesproken dat werkgevers 100 procent uitkeren. “Nu we er voor de toekomst uit zijn, doen we voor 2015 en 2016 allebei wat water bij de wijn.” Voor zorgprofessionals die niet onder de Arbeidsvoorwaardenrege-
ling Medisch Specialisten (AMS) vallen, krijgt het akkoord een pas- sende vertaling. Voor psychiaters die werkzaam zijn in ggz-instellingen is een akkoord verder weg. Op 17 januari gaan zij wederom een zondagsdienst voeren. “Ik heb er vertrouwen in dat er ook voor hen een oplossing komt”, zegt Winkel, die blij is met de actiebereidheid van zijn collega-specialisten. “We hebben laten zien dat we als dokters goed georganiseerd zijn en hoe belangrijk dat is.”
Extra wensen
Door de aanhoudend lage spaarrente krijg ik steeds vaker de vraag voorgelegd of het niet verstandig is de hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. In mijn ogen een terechte en begrijpelijke overweging. Als de vergelijking tussen de netto spaarrente (spaarrente minus vermogensrendementsheffing) en de netto hypotheekrente (hypotheekrente minus belastingteruggave) wordt gemaakt, slaat de balans bijna altijd door naar aflossen. Maar dit is een puur rationele en cijfermatige benadering. Een ander belangrijk element in het maken van
deze afweging is namelijk de vraag of de huidige woning ook de woning is waar de vraagsteller na pensionering (zo lang mogelijk) wil blijven wonen. Wie aflost op de hypotheek, heeft meer vermogen in ‘stenen’ zitten. Op zich is daar niks mis mee, maar er zijn ook situaties waarbij dat niet wenselijk is. Misschien speelt het idee om eerder te stoppen
met werken of de werkzaamheden in het zicht van pensionering af te bouwen. Of bestaat de wens om na pensionering meer te gaan reizen. Of is nu het moment gekomen om eindelijk dat vakantiehuisje in Frankrijk te kopen. Allemaal dingen die geld kosten.
Dus misschien toch maar niet afl ossen op de hypotheek
Buiten al deze extra wensen zie ik in de dagelijkse
praktijk dat men na pensionering een (substantieel) lager inkomen krijgt dan het huidige inkomen. Dan is het al een uitdaging om de huidige uitgaven ook na pensionering grotendeels voort te zetten, nog los van eventuele andere wensen die er bestaan. En wat is er dan prettiger om op een spaarrekening een buffer te hebben die kan worden aangewend ter aanvulling van het pensioeninkomen. Dus misschien toch maar niet aflossen op de hypotheek, maar ondanks de lage spaarrente een extra buffer houden om ook na pensionering de levensstijl te continueren en wellicht een lang gekoesterde wens uit te laten komen.
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60 |
Page 61 |
Page 62 |
Page 63 |
Page 64 |
Page 65 |
Page 66 |
Page 67 |
Page 68 |
Page 69 |
Page 70 |
Page 71 |
Page 72 |
Page 73 |
Page 74 |
Page 75 |
Page 76 |
Page 77 |
Page 78 |
Page 79 |
Page 80 |
Page 81 |
Page 82 |
Page 83 |
Page 84 |
Page 85 |
Page 86 |
Page 87 |
Page 88 |
Page 89 |
Page 90 |
Page 91 |
Page 92 |
Page 93 |
Page 94 |
Page 95 |
Page 96 |
Page 97 |
Page 98 |
Page 99 |
Page 100
