GEZONDE FINANCIËN: HOEVEEL SPAARGELD PAST BIJ JOUW LEVENSFASE?


Als arts of zorgprofessional ben je gewend om voor anderen te zorgen — maar hoe goed zorg je voor je eigen financiële gezondheid? Geld is geen doel op zich, maar biedt wel de vrijheid om keuzes te maken: eerder met pensioen, zekerheid voor het gezin. Voor wie midden in zijn carrière zit én voor wie de pensio- engrens nadert, is het waardevol om regelmatig stil te staan bij de opbouw van vermogen. Niet als druk- middel, maar als hulpmiddel om financiële rust te creëren.


Richtlijnen voor spaardoelen per levensfase Hoewel ieders situatie uniek is, geven financiële planners onderstaande richtlijnen als richtpunt: • 30 jaar: circa één keer je bruto jaarsalaris als spaarbuffer. • 40 jaar: twee tot drie keer je jaarsalaris. • 50 jaar: vier tot vijf keer. • 60 jaar: zes tot acht keer — afhankelijk van je gewenste pensioenleeftijd en uitgavenpatroon.


Deze cijfers zijn bedoeld als leidraad, niet als verplichting. Ze helpen om realistische doelen te stellen voor een toe- komst waarin je zorgeloos kunt afschalen of met pensioen kunt gaan.


Structuur en overzicht in je spaargeld


Een financieel overzicht kan dan rust geven. Een beproefde methode is het opdelen van je spaargeld in drie categorieën: 1. Direct beschikbaar: voor dagelijkse uitgaven (op je betaalrekening).


2. Flexibel inzetbaar: voor onverwachte kosten, zoals onderhoud of zorguitgaven (op een vrij opneembare spaarrekening).


3. Langetermijnopbouw: spaargeld dat je tijdelijk kunt missen en dus kunt vastzetten (op een termijndeposito).


Termijndeposito’s bieden doorgaans een hogere rente dan gewone spaarrekeningen. Je kiest zelf de looptijd (van


1 maand tot 10 jaar) en weet vooraf precies wat je aan het einde ontvangt — zonder verrassingen.


Depositoladder gebruiken


Een slimme strategie voor wie gespreid wil sparen, is de depositoladder. Hierbij verdeel je je spaarbedrag over deposito’s met verschillende looptijden. Zo komt er elk jaar een deel van je geld vrij. Bijvoorbeeld: €25.000 verdelen over vijf deposito’s van één tot vijf jaar. Elk jaar komt er één vrij, wat flexibiliteit geeft bij veranderende omstandig- heden of wensen.


Slim sparen via Raisin


Raisin maakt het beheren en spreiden van je spaargeld overzichtelijk en gemakkelijk. Je krijgt toegang tot een breed aanbod van spaarrekeningen en deposito’s van meer dan 50 partnerbanken uit heel Europa. Vaak liggen de rentes daar aanzienlijk hoger dan bij Nederlandse banken.


Eenmalig identificeren is voldoende om een account te openen. Daarna kun je, volledig online, meerdere spaar- producten kiezen en beheren, alles via één login - via online bankieren of de app.


Alle partnerbanken nemen verplicht deel aan hun nationale depositogarantiestelsels die je banktegoeden tot 100.000 euro per bank, per rekeninghouder (of een gelijkwaardig bedrag in de lokale valuta) beschermen. Hogere bedragen kun je eenvoudig tussen verschillende banken spreiden, want een depositogarantiestelsel geldt per bank, per klant.


Heb je nog vragen? Onze klantenservice helpt je graag verder (natuurlijk in het Nederlands).


Check de rentes op Raisin.nl/arts


Page 1  |  Page 2  |  Page 3  |  Page 4  |  Page 5  |  Page 6  |  Page 7  |  Page 8  |  Page 9  |  Page 10  |  Page 11  |  Page 12  |  Page 13  |  Page 14  |  Page 15  |  Page 16  |  Page 17  |  Page 18  |  Page 19  |  Page 20  |  Page 21  |  Page 22  |  Page 23  |  Page 24  |  Page 25  |  Page 26  |  Page 27  |  Page 28  |  Page 29  |  Page 30  |  Page 31  |  Page 32  |  Page 33  |  Page 34  |  Page 35  |  Page 36  |  Page 37  |  Page 38  |  Page 39  |  Page 40  |  Page 41  |  Page 42  |  Page 43  |  Page 44  |  Page 45  |  Page 46  |  Page 47  |  Page 48  |  Page 49  |  Page 50  |  Page 51  |  Page 52  |  Page 53  |  Page 54  |  Page 55  |  Page 56  |  Page 57  |  Page 58  |  Page 59  |  Page 60  |  Page 61  |  Page 62  |  Page 63  |  Page 64  |  Page 65  |  Page 66  |  Page 67  |  Page 68  |  Page 69  |  Page 70  |  Page 71  |  Page 72  |  Page 73  |  Page 74  |  Page 75  |  Page 76  |  Page 77  |  Page 78  |  Page 79  |  Page 80  |  Page 81  |  Page 82  |  Page 83  |  Page 84  |  Page 85  |  Page 86  |  Page 87  |  Page 88  |  Page 89  |  Page 90  |  Page 91  |  Page 92  |  Page 93  |  Page 94  |  Page 95  |  Page 96  |  Page 97  |  Page 98  |  Page 99  |  Page 100  |  Page 101  |  Page 102  |  Page 103  |  Page 104  |  Page 105  |  Page 106  |  Page 107  |  Page 108