Tekst: Roel Notten Beeld: Corbis
Column
Hypotheekadvies goedkoper
Tarieven voor hypotheekadvies zijn de afgelopen maanden lager geworden. En het einde van de daling lijkt nog niet in zicht. Toch lopen tarieven hier en daar sterk uiteen.
De tarieven voor hypotheekadvies zijn het eerste kwartaal van 2013 licht gedaald. De verwachting is dat die dalende trend zal doorzetten. Dit concludeert IG&H Consulting & Interim uit eigen onderzoek naar de ontwikkeling van adviestarieven en -modellen in de hypotheekmarkt. De tarieven die verschillende soorten aanbieders (banken, ketens en formules en zelfstandige intermediairs) rekenen, lopen sterk uiteen. Bij onafhankelijke adviseurs geldt een bandbreedte van 1250 tot 4000 euro. Sinds de invoering van het provisieverbod worden de kosten voor hypo-
theekadvies direct bij de klant in rekening gebracht. Die kosten zijn ten opzichte van de vroegere provisiebetaling al gehalveerd en de afname zet volgens IG&H nog verder door. De daling is met name te danken aan de banken. Omdat bancair advies een zogenaamd gebonden advies is, geldt het als minder complex en kan het goedkoper worden aangeboden dan onafhankelijk advies, waar producten van verschillende aanbieders worden vergeleken.
‘Vreemde’ valuta Ferdinand Wit is manager Beleggingen & Treasury bij
VvAA en schrijft over sparen of beleggen.
Het is eigenlijk best bijzonder hoe we in de Neder- landse taal de munteenheden van andere landen be- noemen: vreemde valuta. Terwijl het enige ‘vreemde’ is dat het geen euro’s zijn, maar bijvoorbeeld Britse ponden, Zwitserse franken of Amerikaanse dollars. De Angelsaksische term ‘foreign currency’ klinkt mij een stuk neutraler in de oren. Er bestaat in het algemeen een zekere angst ten
opzichte van vreemde valuta: die kunnen immers in waarde fluctueren. Zou dat betekenen dat elke spaar- der of belegger zich strikt moet beperken tot spaar- saldi of beleggingen in de eigen valuta? Dat is maar zeer de vraag. Neem het voorbeeld van een belegger die relatief veel geld opzij heeft gezet voor later. Met een deel van haar vermogen en pensioeninkomen kan zij samen met haar echtgenoot comfortabel leven. En
reisuitgaven wordt niet gedaan in euro’s
dan nog blijft er ruim voldoende vermogen over ter verwezenlijking van hun droom om zolang het kan verre reizen en stedentrips te maken. Wandelen op de Chinese muur, cultuur opsnuiven in Japan, rondreizen door Amerika, weekjes naar Londen en Sankt Moritz: mooie bestemmingen voor dat extra vermogen. Een groot deel van de uitgaven wordt niet gedaan in
Word ook rijk
Rijk worden is de geheime droom van velen. Maar hoe word je het? En hoe blijf je het? Econoom en geldgoeroe Erica Verdegaal biedt uitkomst met haar boek Waar doen ze het van? Hierin beschrijft zij het geheim achter de vraag hoe de rijken rijk geworden zijn en hoe ze dat blijven en hoe u uw eigen plan kunt trekken. Deskundigen, wetenschappers en miljonairs weten al lang hoe je rijk wordt. Erica Verdegaal haalt u over om vandaag nog werk van uw rijkdom te maken. Dat gaat natuurlijk niet helemaal vanzelf. U moet keuzes maken en het vooral echt willen. Het boek ligt deze maand in de winkel en kost € 16,95.
euro’s, maar in yens, dollars, ponden en franken. Het zou in haar geval dus helemaal zo gek niet zijn om het gespaarde of belegde ‘reisvermogen’ grotendeels aan te houden in de valuta van die verre bestemmingen. Als dan de euro – puur hypothetisch – bijvoorbeeld door politiek gestuntel rond de Middellandse Zee in de loop der tijd in waarde zou halveren ten opzichte van de dollar, hoeft het echtpaar de geplande rondreizen in Amerika niet om te buigen tot halve cirkels. Wat ik hiermee maar wil zeggen: voor wie de hui-
dige en toekomstige consumptie zich niet hoofdzake- lijk in euro’s afspelen, is het misschien inderdaad wat ‘vreemd’ om alleen vermogen in euro’s aan te houden.
Laat u bij sparen en beleggen altijd goed adviseren.
Reacties en/of suggesties? Mail naar
geld@artsenauto.nl.
Een groot deel van
ArtsenAuto mei 2013 031
FOTO: PETER HILZ/HH
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60 |
Page 61 |
Page 62 |
Page 63 |
Page 64 |
Page 65 |
Page 66 |
Page 67 |
Page 68 |
Page 69 |
Page 70 |
Page 71 |
Page 72 |
Page 73 |
Page 74 |
Page 75 |
Page 76 |
Page 77 |
Page 78 |
Page 79 |
Page 80 |
Page 81 |
Page 82 |
Page 83 |
Page 84 |
Page 85 |
Page 86 |
Page 87 |
Page 88 |
Page 89 |
Page 90 |
Page 91 |
Page 92 |
Page 93 |
Page 94 |
Page 95 |
Page 96 |
Page 97 |
Page 98 |
Page 99 |
Page 100
