Tekst: Marjan Enzlin Beeld: Shutterstock
Column
Goed geregeld Miranda Joziasse is financieel planner bij VvAA
maandelijks zelfs nog wat van over kunnen houden om op een spaarrekening te zetten. Op een bereikbare rekening zodat het in fi nancieel zware tijden wat extra ruimte geeft of voor een aantal jaren vast op een rekening, zodat de kop van de totale studieschuld, bij afstuderen, ineens kan worden afgelost. Toch blijkt maandelijks wat overhouden in de praktijk te lastig. Maar stel; het zou uw kind lukken om maandelijks wat over te
houden en daarvan te sparen. Bijvoorbeeld doordat u het college- geld betaalt (terwijl er toch voor geleend wordt). De rente op de lening voor studiefi nanciering is erg laag (op dit moment bijna nihil met 0,01 procent), dus extra (maximaal) lenen is niet duur. Helaas is de rente op sparen momenteel óók extreem laag en sommige deskundigen verwachten dat die binnen afzienbare tijd richting 0 procent gaat om zelfs in een negatieve rente te eindigen. Het scenario van extra lenen en vastzetten om later een stuk studie- schuld ineens af te lossen, is op dit moment dan ook niet lucratief. Maximaal lenen om maandelijks wat extra fi nanciële ruimte te heb- ben, kan dat wel zijn. Alles afhankelijk van uw fi nanciële situatie.
Geen algemeen advies Financieel planner bij VvAA Elma van Vulpen benadrukt dat er geen advies is dat algemeen geldt. “Als ouders een maandelijkse toelage uit hun eigen vermogen moeten fi nancieren, is de vraag of dat handig is. Als hun vermogen eigenlijk nodig of bedoeld is om bijvoorbeeld eerder met pensioen te gaan, is maximaal lenen wellicht een goed idee. Want een bijbaan is leuk als de student er tijd voor heeft, maar kan ook de studie vertragen. Daarnaast speelt ook de studiekeuze een rol. Gaat het om een studie die opleidt tot een goed betaalde baan en er is min of meer baangarantie, dan is maximaal lenen geen probleem, want die lening is dan zo afgelost. Is de kans op een baan wat minder groot is, dan moeten ouders en student zich afvragen of het handig is om met een maximale studieschuld te eindigen. Maximaal lenen om te sparen en zo een deel van de studieschuld achteraf ineens af te lossen, is op dit moment niet rendabel vanwege de lage spaarrente, maar kan in een aantal gevallen niettemin handig zijn.” Volgens Van Vulpen zijn er verschillende mogelijkheden en
varianten. Zo kunt u als ouders uw kinderen na de studie, via een schenking, helpen (een deel van) hun studieschuld af te lossen. En als u in het bezit bent van een oud-regime-lijfrente-polis zou u die onder voorwaarden kunnen aanwenden voor de studie van uw kinderen. Van Vulpen: “Eigenlijk is het beste advies: bekijk samen met uw fi nancieel adviseur wat in uw situatie het handigst is en ook wat op welk moment het slimste is. De studiefi nanciering is fl exibel; de student kan tussentijds bijstellen en zo nodig ook tijde- lijk maximaal lenen. De lening kan per maand worden verlaagd of opgehoogd. Goed om in uw achterhoofd te houden.”
Wilt u meer informatie? Bel 030 247 48 78 of mail
fp@vvaa.nl ArtsenAuto juni 2016 029
Een spiegel voorhouden, zo omschrijf ik weleens aan de leden wat een van mijn rollen is als finan- cieel planner bij VvAA. Zo ook tijdens een gesprek met een medisch specialist: een veertiger, gezin met jonge kinderen en zijn zaakjes goed op orde. Toen het gesprek naar een afronding leek te
gaan, kregen we het en passant nog over het feit dat hij op huwelijkse voorwaarden is getrouwd. Door het opstellen van huwelijkse voorwaarden heeft hij “de boel goed geregeld”, zoals hij het trots noemt. Het blijkt dat de familie van meneer er warmpjes bij zit. En de wens is om het familiegeld zo veel mogelijk binnen de familie en dus buiten het huwelijk te houden. Het huis waarin hij met zijn ge- zin woont, is de voormalige woning van zijn ouders. Naar eigen zeggen heeft hij die voor een scherpe prijs van zijn ouders gekocht, waarbij een deel van de vraagprijs via een schenking is betaald. De woning blijkt echter niet alleen op zijn naam, maar ook op die van zijn echtgenote te staan. Hetzelfde
Het idee dat er discussie kan ontstaan over ieders aandeel, is nooit bij hem opgekomen
geldt voor de hypotheek, die door de schenking veel lager ligt dan de waarde van de woning. Wanneer de kinderen uit huis gaan, willen de man en zijn echtgenote kleiner gaan wonen. Als ik vraag hoe hij de verdeling en de inbreng van de schenking heeft vastgelegd, blijft het stil aan de andere kant van de tafel. Het idee dat er discussie kan ontstaan over ieders aandeel in de woning en de hypotheek- schuld, is nooit bij hem opgekomen. Met de woor- den dat hij “de verdeling maar snel op schrift moet gaan vastleggen”, neemt hij afscheid. Mondelinge afspraken en eensgezindheid zijn
belangrijk, maar wilt u bij overlijden of echtschei- ding veel zakelijke ellende voorkomen, zorg dan dat de zaken goed zijn vastgelegd.
miranda.joziasse@
vvaa.nl
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60 |
Page 61 |
Page 62 |
Page 63 |
Page 64 |
Page 65 |
Page 66 |
Page 67 |
Page 68 |
Page 69 |
Page 70 |
Page 71 |
Page 72 |
Page 73 |
Page 74 |
Page 75 |
Page 76 |
Page 77 |
Page 78 |
Page 79 |
Page 80 |
Page 81 |
Page 82 |
Page 83 |
Page 84 |
Page 85 |
Page 86 |
Page 87 |
Page 88 |
Page 89 |
Page 90 |
Page 91 |
Page 92
