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Soustraire l’inconnu de l’équation financière
En 2012, le niveau alarmant d’endettement des ménages, qui a atteint des sommets jamais vus en Amérique du Nord, a continué de faire la manchette. En outre, on se préoccupe davantage du fait que les gens sont nombreux à ne pas épargner assez pour maintenir leur niveau de vie à la retraite.
Pourquoi nos finances personnelles sont-elles en si mauvais état? Notre éducation financière, soit les connaissances, les habiletés et la confiance en soi dont nous avons besoin pour prendre des décisions financières responsables, serait inadéquate. Des études font ressortir de façon constante qu’une personne sur deux n’a pas établi son budget, ne sait pas où va son argent et ne comprend pas les notions de finances élémentaires, comme l’inflation, l’intérêt composé et les modalités de son prêt hypothécaire. Bon nombre de Nord-américains n’ont jamais acquis de compétences financières de base.
Pourquoi l’initiation aux finances est-elle importante?
Il semble qu’une gestion saine de l’argent soit devenue de plus en plus importante et complexe dans l’économie du 21e
siècle.
Nous avons beaucoup plus de décisions financières à prendre, la tentation de dépenser est omniprésente et l’offre de produits financiers ne cesse de croître, qu’il s’agisse des options de prêts hypothécaires avancées ou d’une grande quantité de produits de placements en vue de la retraite. Les gens qui manquent de connaissance en la matière risquent donc davantage d’obtenir des résultats financiers défavorables.
C’est pourquoi les experts s’entendent pour dire que l’initiation aux finances est un besoin pressant et essentiel pour tous. Et pour ceux dont la situation est précaire, le besoin est encore plus criant.
« Je ne savais pas trop comment gérer mon argent », explique Maria, une femme de 24 ans, mère monoparentale de trois enfants, qui vit dans le quartier Jane Finch, en banlieue de Toronto. Elle sait par contre que le fait de lutter pour joindre les deux bouts, pour rembourser ses dettes et pour éviter de s’enfoncer dans la pauvreté engendre un énorme stress.
« Mes défis consistaient à avoir assez d’argent pour payer mon loyer, faire l’épicerie et acheter de petites gâteries à mes enfants. »
Les répercussions sur la vie des gens
La situation de Maria a commencé à changer après qu’elle a participé à une série d’ateliers gratuits sur la gestion financière, conçus sur mesure par United Way Toronto. Les compétences financières qu’elle a acquises lui ont permis d’apaiser les craintes qu’elle avait par rapport aux finances et elle est rapidement parvenue à équilibrer son budget, et même à épargner pour les études de ses enfants. Aujourd’hui, elle sent qu’elle a repris sa situation financière et son avenir en main.
Cette aide apportée aux personnes et aux familles défavorisées afin qu’elles adoptent de bonnes habitudes financières fait partie de la stratégie en matière d’initiation aux finances récemment élaborée par United Way Toronto. Elle vise à éduquer les gens en matière de finances, de sorte qu’ils puissent prendre des décisions éclairées, épargner, acquérir des actifs et stabiliser leur situation financière.
L’ÉTAT DE NOS FINANCES
des Américains d’âge adulte s’accordent un C, un D ou un F quant à leurs connaissances en matière de finance personnelle.*
42 %
des Américains disent que les dettes contractées sur leur carte de crédit les empêchent d’atteindre leurs objectifs financiers.***
31 % ** Statistique Canada *** Sondage mené en 2012 par LearnVest et Chase Blueprint à l’échelle du pays
du revenu des ménages canadiens se retrouve sous forme d’épargne, par rapport à 20 % il y a 30 ans.**
Moins de 5 %
La dette moyenne d’un Canadien en 2012 pour chaque dollar net gagné; un niveau record.**
1,63 $
* National Foundation for Credit Counselling, Sondage sur l’initiation aux finances mené en 2012 auprès des consommateurs
Rapport sur la responsabilité d’entreprise 2012 de la TD
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