パーソナル ファイナンシング


第15回 今、人気のアニュイティと は（その１）


2008年のリーマンショック以来、アメ リカではアニュイティに人気が出ていま す。金融雑誌や新聞にも取り上げられて いるのをちょくちょく目にします。　 今回は２回に分けて、このアニュイティ とは何か、その基礎を消費者の立場から 学んでいきます。


アニュイティとはどんなもの


アニュイティはアメリカに住んでいる 日本人の方でも、比較的高齢の方がよくご 存知の金融商品です。基本的にアニュイ ティは保険会社との契約であり、一定の 金額を一括もしくは、分割で貯蓄するこ とに対して保険会社がリターンを提供し ます。年金化すれば、一定の期間もしくは、 終身で一定の金額をもらうことができま す。


人気のバックグランドとしては、アメ リカでも以前は、一般企業で年金制度 (ペ ンション) があるところが普通でしたが、 今ではペンションから401Kに変わり、自 分の老後の資金は自分で貯めるのが主流 となってきました。ペンションのメリット はリタイヤ後一定の金額を生涯もらえる ことで、デメリットはその運用方法には従 業員の意見は反映されず、全額やまとまっ た金額を受け取ることができない場合が あることでした。


松本ともこ ファイナンシャルプランナー


横浜出身、在米20余年、上智大学法学部卒、 ナショナル大学ＭＢＡ，カリフォルニア州公認 会計士、大手証券会社を経てファイナンシャル プランナーとして活躍中。


リーマンショックの時に、財産、特に リタイヤのための貯蓄が著しく目減りし た人たちが多くいました。まだ、働き盛 りの人はこれから貯蓄して挽回できるか もしれませんが、リタイヤを間近にした 方もしくはリタイヤ後の方々にとっても、 老後の生活費が少なくなる、無くなると いう厳しいものとなりました。


そんな中、分散投資の一部として、元 本もしくは金額保証のアニュイティの魅 力が注目されています。また、真剣にリタ イヤ資金を準備するにあたり、合計財産の 残高より、リタイヤ後どれだけの収入 (生 活費) を死ぬまで確保できるかという視点 にフォーカスを当てることが大切だとみ られるようになりました。　 そこで、雇用主からのペンションがな い人やそれが十分でない人のリタイヤ後 の収入確保として、アニュイティの一定 の金額を一生もらうことができるという ことの価値がもう一度見直されています。 　雇用主からのペンションがない者でも、 アニュイティを使って、自分でペンショ ンのように一定額を生涯得られる契約を 確立することができます。　 例として、65歳でリタイヤした方がい たとします。ソーシャルセキュリティを 受給しますが、それだけではリタイヤ以 前の生活レベルを維持することができま せん。この人は長く勤めた会社で401Kを 貯蓄してきました。その金額が$300,000 だとして、それを銀行や証券会社を通し て運用していったとします。毎年、ソー シャルセキュリティーだけでは足りない 部分として、この401Kから生活費として $15,000を下ろし、何年かに1度は車を購 入したり、家の修理のためにまとまった お金を下ろしていると、＄300,000の貯蓄 で何年もつでしょうか。 　80代、90代といつか高齢化した時には 資金がゼロになってしまいます。それを 防ぐために、一部の貯蓄をアニュイティ として用いると、一定の収入を一生、死 ぬまでもらうことができます。 リタイヤプランを立てる時に、


「いくら


今ある」だけでは将来の安心は得られな い場合も多々ありますので、インフレも 加味して将来いくら必要なのかを算出し、 その収入を生み出す投資戦略が必要です。


次回は、固定型、変動型など、さまざ まな種類があるアニュイティを学んでい きます。　


アニュイティを購入する際、一番大切 なのは自分の「目的にあった」ものであ ること。また、大切なご自身の財産です。 英語だからといってあきらめず、パンフ レット等書面を用いて重要ポイントを「十 分理解」されることが大切です。 　アニュイティのご相談は無料で承って おりますので、お気軽にお電話ください。


Ｘ　Ｘ　Ｘ　Ｘ　Ｘ


※この記事は一般的な情報をお伝えする ことを目的としていて、各個人への個々 の特異なケースに対するアドバイスや提 案ではありません。個人それぞれの状況 は必ず、法律、金融、会計、税務の専門 家にご相談ください。


不動産売買・投資 15


敏子 ゲデス 20年以上の 経験と実績


不動産ローン 家の売買から投資まで • 低金利 •低価格


日本語でどうぞ


Naomi Shiraishi Cooper Broker Associate


(760) 310-8777 フォークロージャー、ショートセール物件


多数取り扱っております。 お気軽にご連絡ください!


法廷通訳・銀行勤務経験


サンディエゴ不動産協会会員 加州不動産協会会員 ラホヤ不動産協会会員


California Realty usahome2000@gmail.com www.naomishiraishi.com・www.usa-dreamhome.com


70 SAN DIEGO YU-YU JUNE 1, 2011 脇 田 修 三


SHUZO WAKITA Broker/Realtor


大手銀行抵当流れ物件の専任販売契約者 カリフォルニア州 ̶ Notary Public 新築及び中古物件の売買 賃貸及び物件管理


直通(619)885-3345


www.sandiego-fudosan.com shuzo@wakitahomes.com


・ 住宅ローン、商業物件ローン 新規購入、リファイナンス 頭金 3.5%より


・ どこよりも早く、より安い ・ 心を込めたサービス 相談、見積り無料


カリフォルニア州全地域


San Diego : 858-759-1275 Fa x : 858 - 7 5 9 - 9 1 8 3 C e ll : 858 - 3 9 5 - 1 3 7 4 toshiko.tmgfinance@gmail.com


今が買い時 今が売り時


• 住宅ローンの 支払いが困難


• フォークロージャー の回避


•ショートセール 石橋由美子 Yumiko Ishibashi


日本語でお気軽にお問合せください e-mail: yumiko.ishibashi@century21.com


サービスエリア: リバーサイド サンディエゴ、オレンジ郡


SFR - Short Sale & Foreclosure Resource Certified


39885 Alta Murrieta Dr., #D-3, Murrieta, CA 92563


951-240-2882Fax: 951-329-5127 Lic# 01731224


今注目のリバーサイド郡: Temecula, Murrieta


Personal Financing


Page 1  |  Page 2  |  Page 3  |  Page 4  |  Page 5  |  Page 6  |  Page 7  |  Page 8  |  Page 9  |  Page 10  |  Page 11  |  Page 12  |  Page 13  |  Page 14  |  Page 15  |  Page 16  |  Page 17  |  Page 18  |  Page 19  |  Page 20  |  Page 21  |  Page 22  |  Page 23  |  Page 24  |  Page 25  |  Page 26  |  Page 27  |  Page 28  |  Page 29  |  Page 30  |  Page 31  |  Page 32  |  Page 33  |  Page 34  |  Page 35  |  Page 36  |  Page 37  |  Page 38  |  Page 39  |  Page 40  |  Page 41  |  Page 42  |  Page 43  |  Page 44  |  Page 45  |  Page 46  |  Page 47  |  Page 48  |  Page 49  |  Page 50  |  Page 51  |  Page 52  |  Page 53  |  Page 54  |  Page 55  |  Page 56  |  Page 57  |  Page 58  |  Page 59  |  Page 60  |  Page 61  |  Page 62  |  Page 63  |  Page 64  |  Page 65  |  Page 66  |  Page 67  |  Page 68  |  Page 69  |  Page 70  |  Page 71  |  Page 72  |  Page 73  |  Page 74  |  Page 75  |  Page 76  |  Page 77  |  Page 78  |  Page 79  |  Page 80  |  Page 81  |  Page 82  |  Page 83  |  Page 84  |  Page 85  |  Page 86  |  Page 87  |  Page 88