Tekst: Roel Notten Beeld: Corbis
Z
orgprofessionals die hun fi nan- ciële toekomst op orde dachten te hebben, moeten met lede ogen toekijken hoe hun rooskleurige
vooruitzichten langzaam verdwijnen. Want, telt u even mee met de maatregelen die de persoonlijke fi nanciën onder druk zetten? De AOW-leeftijd wordt in stappen verhoogd van 65 naar 67 jaar (en verdere verhogingen zijn niet uitgesloten), de maximale hypotheekrenteaftrek wordt in 28 jaar afgebouwd van 52 naar 38 procent (en verdere afbouw is niet uitgesloten), nieuwe hypotheken moeten volledig wor- den afgelost (en niet uit te sluiten is dat de eigen woning in de toekomst naar box 3 wordt overgeheveld). Alsof dat niet genoeg is, worden pen-
sioenuitkeringen over een brede linie bevroren of verlaagd, zijn huizenprijzen in vijf jaar tijd met gemiddeld 20 procent gekelderd en lijkt aan de dalende rente op spaargeld geen einde te komen. Bovendien staat het inkomen van medisch specia- listen die in academische ziekenhuizen werken onder enorme politieke druk.
Bijsturen Deze cocktail van fi nanciële tegenvallers is een ware aanslag op de portemonnee. Voor wie in de toekomst nog een appel- tje voor de dorst wil overhouden, is een strakke fi nanciële planning dan ook geen overbodige luxe. Maar een fi nancieel plan maken alleen is niet voldoende: wie zijn fi nanciële toekomst goed wil regelen, zal dit plan bij gewijzigde omstandigheden ook continu moeten blijven bijsturen. Verandert de geplande pensioendatum? Het fi nancieel plan verandert mee. Duurt de studie van de kinderen langer dan gepland? Het fi nancieel plan wordt aangepast. Financiële planning hoeft niet ingewik-
keld te zijn. Nieuwe digitale mogelijk- heden zorgen ervoor dat fi nanciële plan- ning niet alleen nuttig en noodzakelijk, maar ook leuk kan zijn. Dat ervaart ook academisch werkend cardio-thoracaal chirurg Faiz Ramjankhan (45) uit Den Dolder. Ramjankhan geniet een prima
inkomen, maar heeft toch het idee dat hij het totaaloverzicht over zijn persoonlijke fi nanciën mist. Enkele jaren geleden is hij gescheiden van zijn vrouw met wie hij nog een oude woning deelt in Zeist. Ramjank- han heeft vier dochters, twee van zijn ex- vrouw en twee van zijn huidige partner. In 2010 kocht hij een nieuw huis, een vrijstaande nieuwbouwwoning midden in het groen van Den Dolder. Op het huis rust een behoorlijke hypotheek, waarvan in 2038 naar verwachting een deel kan worden afgelost met een afgesloten polis die op dat moment vrijkomt.
Vertrouwensrelatie Ramjankhan wil actief met fi nanciële planning aan de slag gaan, omdat hij inzicht wil krijgen in hoe hij er nu én in de toekomst voor staat. “Ik woon hier heerlijk, maar ik wil ook graag weten wat er gebeurt als ik straks met pensioen ga. Moet ik bijvoorbeeld gaan sparen of is dat niet nodig?” Hij maakt een afspraak met VvAA adviseur Frank Hofstee. Zijn keuze om in zee te gaan met een persoonlijk adviseur is een bewuste. “Ik vind dat je een fi nancieel adviseur in de ogen moet kunnen kijken om hem je complete fi nan- ciële situatie toe te kunnen vertrouwen. Een planningstool is reuze handig, maar een goede vertrouwensrelatie betaalt zich altijd terug.” Samen met de adviseur gaat Ram-
jankhan aan de slag. Door gezamenlijk alle inkomsten en uitgaven op een rij te zetten en in de planningstool te verwer- ken, ontstaat een duidelijk beeld van het nettobedrag dat hij jaarlijks te besteden heeft. Tot zijn eigen verrassing bleek dit na aftrek van alimentatie en woonlasten een behoorlijk bedrag te zijn. “Van de hoogte van het bedrag kijk ik echt op, want gevoelsmatig hou ik momenteel niets over van mijn inkomen. Daarom ga ik nu uitzoeken waar het vrij besteedbare inkomen naartoe gaat. Ik heb geen exces- sieve hobby’s, maar door de verhuizing heb ik vermoedelijk relatief veel geld uitgegeven aan de aankleding van het huis en de tuin.”
Ramjankhan voelt zich senang in zijn huidige woning. “Je moet wel het gevoel hebben dat je van het leven geniet. Ik heb een drukke baan met veel verantwoorde- lijkheid. Het is dan heel fi jn om gewoon thuis te zijn en niets te hoeven doen. Dat je de telefoon eruit trekt en even hele- maal kunt ontspannen. Mijn huis is mijn basis.”
Inzicht Ramjankhan is blij dat hij nu al zijn fi nanciën op een rijtje heeft. “Ik heb goed inzicht gekregen in hoe ik er fi nancieel voor sta, dat geeft rust. De prioriteit ligt nu bij het gedeeltelijk afl ossen van mijn hypotheek zodat ik hier kan blijven wonen, ook als ik met pensioen ga. Maar ik wil niet alleen maar bezig zijn met de toekomst. Ik leef in het nu, misschien ben ik er over twintig jaar niet eens meer.”
Kennismaking met Financieel Dashboard
In samenwerking met de nieuwe bank Knab presenteert VvAA het Finan- cieel Dashboard, de planningstool waarmee VvAA leden zelf de beste fi - nanciële beslissingen kunnen nemen. Het persoonlijk Financieel Dashboard presenteert in een handomdraai al uw geldzaken in één overzicht. Zo krijgt u inzicht in uw inkomen en vermogen in verschillende situaties, zoals bij overlijden en arbeidsongeschiktheid. Met het Financieel Dashboard kunt u ook uw eigen fi nancieel plan maken. Deelname aan het Financieel Dash- board is één jaar lang gratis. Voor meer informatie over de tool of voor directe deelname neemt u contact op met VvAA via 030 247 47 89 of
ledenservice@vvaa.nl. Of u kijkt op
vvaa.nl/fi nancieel-planningsadvies
ArtsenAuto oktober 2013
027
Gratis
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60 |
Page 61 |
Page 62 |
Page 63 |
Page 64 |
Page 65 |
Page 66 |
Page 67 |
Page 68 |
Page 69 |
Page 70 |
Page 71 |
Page 72 |
Page 73 |
Page 74 |
Page 75 |
Page 76 |
Page 77 |
Page 78 |
Page 79 |
Page 80 |
Page 81 |
Page 82 |
Page 83 |
Page 84 |
Page 85 |
Page 86 |
Page 87 |
Page 88 |
Page 89 |
Page 90 |
Page 91 |
Page 92 |
Page 93 |
Page 94 |
Page 95 |
Page 96 |
Page 97 |
Page 98 |
Page 99 |
Page 100
