44


Renteswap update; eerst deelnemers hebben schade-uitkering ontvangen


GOUDA Binnenvaartschippers die hun rente- swap voor 1 april 2011 hebben beëindigd, kon- den zich tot 30 september aanmelden bij het Uniform Herstelkader Rentederivaten (UHK) om in aanmerking te komen voor een schade- vergoeding. Een belangrijke datum want hier- na is het recht op schadevergoeding vervallen. Wat is nu de huidige stand van zaken rondom deze renteswapcontracten in de binnenvaart? “De eerste deelnemers van de stichting heb- ben afgelopen zomer een schade-uitkering ont- vangen”, weet Pieter Lijesen, voorzitter van de stichting Renteswapschadeclaim.


een renteswap een product is met grote finan- ciële risico’s. ‘In de huidige markt van dalende rentes ontwikkelt de renteswap een negatie- ve waarde en kent uitsluitend nadelen. Dit leidt tot hoge boetes, waarbij de schade bij een le- ning van een miljoen al snel 200.000 euro be- draagt. Klanten kunnen hierdoor geen kant op’, zo is te lezen op de website van de stichting Renteswapschadeclaim.


Wat is ook alweer een renteswap? Van oorsprong is het een financieel product waarmee beleg- gers speculeren op de wisselende rentestanden. Veel ondernemers hebben op advies van diverse banken ook een renteswap bij hun lening aan- geschaſt . Hiermee kon de variabele rente op de lening vastgezet worden en werd het renterisico verminderd. Echter, banken hebben de opsla- gen op de leningen verhoogd en de rente bleek helemaal niet vast te zijn. De klanten bleken op- gezadeld met een renteswapcontract waarover ze niet genoeg advies hebben gekregen. Daarbij hebben de banken er veelal niet bij verteld dat


Faillissementen “Renteswaps hebben tot veel faillissemen- ten geleid in de binnenvaart”, vertelt Lijesen. “Gelukkig zijn de vervoersprijzen nu beter zo- dat het over de algehele lijn wel beter gaat in de binnenvaart. De meeste renteswaps in de binnenvaart zijn afgesloten in de periode 2006- 2009. Meestal voor een periode van tien jaar. Dat houdt in dat de renteswapcontracten aan het aflopen zijn en dat de schippers na afloop eindelijk kunnen gaan profiteren van lagere vervolgrentes. Hierdoor dalen de maanlasten en houden ze meer over. Tegelijk ontvangen bezitters van een renteswap hun schade-uit- kering vanwege de renteswap. De eerste deel- nemers van de stichting hebben afgelopen zo- mer de schade-uitkering al ontvangen. Het gaat daarbij om forse uitkeringen omdat de rentswaps in de binnenvaart relatief hoog wa- ren in vergelijking met andere sectoren in het mkb. De gemiddelde renteswap in de binnen- vaart ligt rond de drie miljoen. De deelnemers in van de stichting ontvangen al snel een be- drag van meer dan 200.000 euro”. De uitkering


bestaat volgens de voorzitter van de stichting Renteswapschadeclaim uit een aantal elemen- ten. “Ten eerste een coulancevergoeding die af- hankelijk is van de hoogte en de looptijd van de renteswap. Daarbij geldt; hoe langer de loop- tijd en hoe hoger de swap des te hoger de cou- lancevergoeding uitvalt. Deze uitkering is wel maximaal 100.000 euro. Daarnaast ontvangen bezitters van een renteswap extra schadebedra- gen indien er sprake is geweest van tussentijdse renteopslagverhoging, overhedge, mismatch en voortijdige beëindiging van de renteswap. Te sa- men komen deze bedragen in de scheepvaart snel boven de 200.000 euro. Helaas hebben we moeten constateren dat in ruim 40 procent van de gevallen de door de bank aangeboden scha- devergoeding onjuist bleek”.


Herstelkader De schadevoorstellen moeten worden op- gemaakt volgens het UHK. Lijesen: “Dit Herstelkader is een steeds verder uitdijend en complex document dat met alle vragen en ant- woorden inmiddels bijna vierhonderd pagi- na’s beslaat. Vanaf maart 2016 heeſt de stich- ting daarvoor meer dan twintig keer gezeten bij Derivatencommissie, banken en AFM. Daarnaast zijn er ontelbare e-mails heen en weer gegaan. Er is zelfs een door de Derivatencommissie ge- organiseerde workshop geweest voor de advo- caten en stichtingen die van het begin af aan door de Derivatencommissie geconsulteerd zijn. Het UHK telt namelijk talloze uitzonderingen en nuanceringen. Bovendien valt het schade- voorstel niet te controleren zonder de juiste li- centies op programma’s zoals Superderivatives. Hiermee kunnen de originele swapwaarden worden opgehaald uit een database. Een licen- tie van Superderivatives kost 60.000 euro op jaarbasis. Het spreekt dan ook voor zich dat er maar een handvol partijen in de markt zijn


869 | WEEK 40-41 04 OKTOBER 2017


Pieter Lijesen, voorzitter van de stichting Renteswapschadeclaim.


die de voorstellen goed kunnen controleren. Accountantskantoren kunnen dit niet maar vaak is dit wel de partij die een mkb’er adviseert om het voorstel wel of niet te accepteren. De eer- lijkheid gebiedt wel te zeggen dat banken net zo goed onjuiste schadevoorstellen doen in hun eigen nadeel. We hebben er echter ook al een voorstel tussen gehad waarbij het aanbod aan de klant meer dan 70.000 euro te weinig be- droeg. Met een controlerapport hebben we toen aangetoond dat de berekening onjuist was, waarop de bank alsnog het hogere bedrag heeſt uitgekeerd. In een enkel geval hebben we ook melding van een onjuist schadevoorstel gedaan bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten). De AFM heeſt er echter al eerder goed naast gezeten in dit dossier”, besluit Lijesen.


NEGENDE INFORMATIEDAG OP MUSEUMSCHIP RENÉ SIEGFRIED ‘Stoppen met varen is vaak heel ingrijpend’


Daarom houdt het steunpunt op vrijdag 6 ok- tober in samenwerking met de stichting ABRI opnieuw een voorlichtingsdag over ‘stoppen met varen’. Op deze besloten bijeenkomst op museumschip René Siegfried in Dordrecht wordt gesproken over de financiële en fiscale consequenties van pensionering en bedrijfs- beëindiging, maar komen tegelijkertijd ook veel praktische en sociale zaken aan de orde.


Lilian van Hiele van het Steunpunt Binnenvaart.


DORDRECHT “Stoppen met varen is vaak heel ingrijpend. Of je nu stopt omdat je met pen- sioen gaat, omdat je kinderen anders naar het internaat moeten, vanwege ziekte, fi- nanciële problemen, een sterfgeval of echt- scheiding, er komt veel op je af. Zeker in deze tijd,” zegt Lilian van Hiele van het Steunpunt Binnenvaart. “Regels, regelingen en procedu- res worden steeds ingewikkelder. Instanties aan de wal begrijpen vaak niets van de bin- nenvaart, waardoor mensen met vragen en problemen vaak van het kastje naar de muur worden gestuurd”.


“De aow-leeſt ijd gaat steeds verder omhoog en de partnertoeslag voor jongere partners is een paar jaar geleden afgeschaſt . Van één aow-tje kun je niet leven en er zit vaak een paar jaar tussen, voordat man en vrouw alle- bei aow krijgen. Wat is dan een goed moment om te stoppen?’ zo vraagt Van Hiele. “Dat hangt uiteraard af van de financiële situatie, maar ook van wat mensen willen en van hun gezondheid. Vaak willen mannen het liefste blijven varen, maar wil hun vrouw naar de wal vanwege de kleinkinderen, de zorg voor ouders of omdat het lichamelijk soms allemaal niet meer zo makkelijk gaat. Ook de leeſt ijd van het schip speelt mee. Tot wanneer is er SI? Als die afloopt, is het dan zinvol nog te investeren? Is je schip nog te verkopen? Al dan niet met nieuwe SI? Of kun je dat (spaar-) geld dan beter gebruiken om aan de wal te gaan. Dat is bij iedereen anders en om een goede beslissing te nemen is het belangrijk al die zaken eens goed op een rij te zetten”, legt Van Hiele uit.


Maar er is meer waar mensen tegenaan lopen: “Kun je beter een huis kopen of huren? Hoeveel geld heb je aan de wal per maand


nodig? Wat zijn de financiële en fiscale conse- quenties als je stopt? Kun je die (vooraf) nog beïnvloeden? Hoe zit het met eventuele (lijf- rente-) polissen en spaargeld, wat is de boek- waarde van je schip, hoe kun je het gunstigst afrekenen met de belasting? Een bekend probleem daarbij is de FOR, de zogenoemde fiscale oudedagsre- serve, die overigens geen ‘reserve’ blijkt te zijn”.


Van Hiele


Nieuw ander leven Op de bijeenkomst wordt ook bespro- ken hoe je je bedrijf eventueel over kunt dragen aan je kinderen. ‘We leg- gen ook uit welke regelingen er zijn als je moét stoppen met varen, wanneer je in aanmerking komt voor een bijstands- of IOAZ-uitkering (in- komensvoorziening voor oudere en gedeeltelijk arbeidsonge- schikte ex-zelfstandigen), waarbij je wel flink wat eigen vermogen mag hebben en houden. En wat je kunt doen als je nog schulden hebt wanneer je moet stoppen met je bedrijf. En daarnaast praten we uitgebreid over de voor velen toch grote en soms lastige stap van een leven op het water naar een leven aan de wal. Hoe bereidt je je, praktisch, emotioneel maar ook in je relatie voor op een ander leven”.


Vaak willen de man het liefste blijven varen, maar wil de vrouw naar de wal vanwege de kleinkinderen


Bewust besloten De informatiedag ‘stoppen met varen’ wordt voor de negende keer gehouden. ‘Gemid- deld komen er zo’n dertig mensen. Variërend van mensen die net gestopt zijn, tot zestigers die binnen een paar jaar willen stoppen en willen weten waar ze rekening mee moeten houden”, zegt Van Hiele. “De reacties zijn meestal erg positief. Niet alleen inhoudelijk, maar ook vanwege de onderlinge contacten en het uitwisselen van persoonlijke ervaringen. Daarom kiezen we ook bewust voor een be- sloten bijeenkomst, zodat iedereen vrijuit kan praten. Maar als mensen liever een aparte afspraak met ons willen maken, kan dat uiteraard ook”.


Deelnemen aan de voorlichtingsdag kan al- leen na aanmelding. Dat is mogelijk bij Lilian van Hiele, via e-mail (info@steunpuntbin- nenvaart.nl) of telefonisch (tel.: 0620-112319). Aanmelden zo snel mogelijk, maar uiterlijk vóór donderdag 5 oktober.


Page 1  |  Page 2  |  Page 3  |  Page 4  |  Page 5  |  Page 6  |  Page 7  |  Page 8  |  Page 9  |  Page 10  |  Page 11  |  Page 12  |  Page 13  |  Page 14  |  Page 15  |  Page 16  |  Page 17  |  Page 18  |  Page 19  |  Page 20  |  Page 21  |  Page 22  |  Page 23  |  Page 24  |  Page 25  |  Page 26  |  Page 27  |  Page 28  |  Page 29  |  Page 30  |  Page 31  |  Page 32  |  Page 33  |  Page 34  |  Page 35  |  Page 36  |  Page 37  |  Page 38  |  Page 39  |  Page 40  |  Page 41  |  Page 42  |  Page 43  |  Page 44  |  Page 45  |  Page 46