legt Ligtlee uit. “Als je als ouder zelf geld leent om uit te kunnen lenen voor een leen-schenkconstructie, dan betaal je zelf ook nog eens rente aan jouw geldverstrek- ker. En omdat het geen lening voor je eigen woning is, is de rente ook niet aftrekbaar.” Met zelf aflossen, een jaarlijkse schenking én belasting over het uitstaande bedrag, gaan je vaste lasten omhoog. Met alle gevolgen van dien. Ligtlee: ”Zulke verplich- tingen en vaste lasten hebben invloed op je eigen mogelijkheden, bijvoorbeeld om te verhuizen of overwaarde op te nemen. Je bent het geld voor langere tijd kwijt en kunt het niet zomaar terughalen als je het zelf nodig hebt. Het is een langdurige verplich- ting. Je moet goed weten wat de risico’s zijn en hoe je daarmee om moet gaan.” Klinkt dit allemaal wat te risicovol of heb je nou eenmaal niet de middelen om geld uit te lenen of schenken? Dan is borgstelling eventueel een optie. “Als ouder teken je mee op de hypotheek”, legt Ligtlee uit. “Je bent dan verantwoordelijk voor de volledi- ge schuld en ook borgstelling belemmert je in je eigen mogelijkheden. Vaak kan de borgstelling worden opgezegd zodra het kind voldoende inkomen heeft of voldoen- de heeft afgelost.”
Woningmarkt Leen-schenkconstructies kunnen je kind net dat zetje geven om toch een (eerste) huis te kopen en toe te treden tot de woningmarkt. Iets wat in de huidige markt dan ook veel gebeurt. Ligtlee: “Steeds meer mensen zijn op zoek naar wat er mogelijk is om al langzaam maar zeker tijdens het le- ven geld door te geven. Dat is nou eenmaal fiscaalvriendelijker dan wachten tot de erfenis. Er zit veel vermogen bij de huidige generatie ouderen, die graag kijkt hoe zij hun kinderen kunnen helpen.” Anderzijds drijft hulp van ouders de huizenprijzen ook verder op. “Maar voor veel jongeren is dit misschien wel de enige mogelijkheid om aan een koopwoning te komen”, vermoedt Ligtlee. “Je kunt het hun ouders natuurlijk niet kwalijk nemen dat zij hun kind willen helpen. Wat dat betreft is de enige oplossing om meer betaalbare woningen te bouwen. Het liefst zo snel mogelijk. Tot het zover is, is het ook niet
Voorbeeldsituaties
1. Ouders lenen € 100.000 aan kind en schenken jaarlijks maximaal terug Lening: € 100.000, rente 4%, looptijd 30 jaar. Schenking: € 6.713 (jaarlijkse vrijstelling ouders-kind in 2025). Uitleg: de lening kost het kind € 477 bruto per maand. Op papier lost het kind af, maar die aflossing krijgt het weer terug via schenkingen.
2. Ouders lenen € 50.000 aan kind en schenken jaarlijks € 800 Lening: € 50.000, rente 3%, looptijd 10 jaar. Schenking: € 32.195 in het eerste jaar (eenmalig verhoogde vrijstelling in 2025) en daaropvolgende jaren steeds € 800. Uitleg: het kind betaalt de lening zelf terug, maar de ouders compenseren jaarlijks de betaalde rente. In de eerste jaren is de rente hoger dan de schenking.
3. Grootouders lenen € 40.000 aan kleinkind met jaarlijkse schenking van € 2.500 Lening: € 40.000, rente 2,5%, looptijd 20 jaar. Schenking: elk jaar € 2.500 (vrijstelling grootou- ders-kleinkind is € 2.690 in 2025). Uitleg: het kleinkind betaalt jaarlijks rente en aflos- sing, maar krijgt via de schenking een deel terug. Na 20 jaar is een groot deel van de lening effectief kwijtgescholden.
gek dat mensen doen wat ze kunnen en de financiële en fiscale grenzen opzoeken. Te- gelijkertijd wordt de kloof tussen mensen met en zonder mogelijkheden helaas alleen maar groter.” Ook op individueel niveau maakt Ligtlee zich zorgen. “Het is best zorgelijk. Hoever ben je als starter bereid te gaan om toch die woning te krijgen? Het liefst wil je in staat zijn om je eigen hypotheeklasten te dragen en niet afhankelijk zijn van anderen. Maar goed, als je je huur maar ziet stijgen en met wat hulp kun je toch een huis kopen, dan word je vanzelf bereid om wat extra risico te nemen.”
Jouw mogelijk- heden verkennen?
Hypotheekadvies nodig? Plan een gratis oriënterend gesprek met de onafhankelijke hypotheekadviseurs van Vereniging Eigen Huis. Ga naar
eigenhuis.nl/ ehm-ha
7/8-2025 | Eigen Huis Magazine | 33
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60
