ze in ieder geval flink meer dan 1,2 procent rente krijgen, anders komt die camper nooit dichterbij.
Rood staan
De simpelste, maar tegelijk ook de duurste vorm van lenen, is rood staan. Rood staan voor de aanschaf van een camper ligt niet voor de hand, omdat het peperduur is én weinig ban- ken hun klanten tienduizend of meer euro’s roodstand toestaan. Maar het kan een goede oplossing zijn voor het overbruggen van een tijdelijk tekort, als er een uitkering aan zit te komen, zoals vakantiegeld, een dertiende maand of een bonus. Handig voor wie niet wil wachten met de aanschaf van een luifel of iets dergelijks. Over de hoogte en de periode zijn afspraken te maken met de bank, maar een rentepercentage van minimaal 10 procent is niet vreemd.
Doorlopend krediet Een doorlopend krediet is een flexibele vorm van lenen, waarbij alleen de algemene voor- waarden vooraf worden vastgelegd, zoals het maximale leenbedrag ofwel de kredietlimiet, de verwachte looptijd en de op dat moment geldende rente. Door voortijdige aflossing of het opnieuw opnemen van geld kan de kre- dietnemer de looptijd verkorten of verlengen, terwijl de kredietverstrekker de rente tijdens de looptijd kan wijzigen. De rente is vaak hoger dan die van een per- soonlijke lening, vanwege het renterisico bij het verkorten van de looptijd. Een overlij- densrisicoverzekering is bij een doorlopend krediet vaak niet standaard. Zo nodig moet die apart worden afgesloten. Maar net als bij rood staan, is deze vorm van lenen niet bedoeld voor een grote aanschaf als een camper.
Persoonlijke lening Een persoonlijke lening, kortweg PL, is een aflopend krediet, waarbij looptijd, renteper- centage en maandbedrag vastliggen. Het is een annuïteitenlening, waarbij aan het begin van de lening meer rente en minder aflossing wordt betaald en de verhouding verandert naarmate de looptijd vordert. Een persoonlijke lening bevat vaak een ingebouwde dekking voor het overlijdensrisico. Dat betekent dat wanneer de kredietnemer komt te overlijden, diens schuld onder bepaalde voorwaarden en
meestal tot een maximumbedrag wordt kwijt- gescholden. Meestal is dat tegen een kleine rentekorting af te kopen. Voor een camper is een looptijd van 96 maanden (acht jaar) ge- bruikelijk, waarbij de leeftijd van de kredietne- mer in principe niet ouder dan 75 jaar is.
Leasen
Er bestaan grofweg twee soorten lease: fi- nanciële en operationele. Bij laatstgenoemde behoudt de kredietverstrekker het juridisch eigendom en gedeeltelijk economisch eigen- dom en zorgt voor het onderhoud van het object. Deze vorm komt bij particulieren ech- ter nagenoeg niet voor. Bij de financiële lease is de kredietverstrekker juridisch eigenaar en de kredietnemer economisch eigenaar. Het is een vorm van kopen op afbetaling: na betaling van de laatste termijn eindigt de kre- dietovereenkomst en gaat ook het juridisch eigendom over op de kredietnemer. Bij deze vorm zijn extra acties mogelijk, zoals een uitgestelde betaling of betaling van de eerste termijn pas na een aantal maanden. Nadeel is dat de rente relatief hoog is.
Tweede hypotheek
Met een tweede hypotheek kan de over- waarde van een huis omgezet worden in een consumptief krediet. De overwaarde moet aantoonbaar zijn, bijvoorbeeld met de WOZ- waarde of een taxatie en de hypotheeknemer moet ervoor naar de notaris, wat geld kost. Omdat de tweede hypotheek niet aan de woning wordt besteed, is de rente niet fiscaal aftrekbaar. Omdat de kredietverstrekker de zekerheid van het onderpand voor de lening heeft, is de rente op een tweede hypotheek vaak een stuk lager dan bij een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.
Sparen
- Pas achteraf van de camper genieten
+ Schuldenvrij leven en tegenslagen kunnen opvangen
Rood staan + Makkelijk verkrijgbaar - Zeer hoge rente, limiet beperkt
- Rente relatief hoog
Doorlopend krediet + Rentelast daalt bij versneld aflossen
- Boete bij versneld aflossen
Persoonlijke lening + Maandbedrag en rente staan vast
Lease + Flexibiliteit met mogelijke acties - Rente relatief hoog
- Alleen bij aantoonbare overwaarde
Tweede hypotheek + Rente relatief laag
Hoeveel speelruimte biedt de financiering?
Ervaringen
Leden kunnen hun ervaringen met het lenen van geld voor het kopen van een camper bij een bank, een privépersoon of anders, mailen naar
redactie@kampeerauto.nl. Graag in maximaal 250 woorden.
NKC Kampeerauto nr. 8/2012 | 27
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60 |
Page 61 |
Page 62 |
Page 63 |
Page 64 |
Page 65 |
Page 66 |
Page 67 |
Page 68 |
Page 69 |
Page 70 |
Page 71 |
Page 72 |
Page 73 |
Page 74 |
Page 75 |
Page 76 |
Page 77 |
Page 78 |
Page 79 |
Page 80 |
Page 81 |
Page 82 |
Page 83 |
Page 84 |
Page 85 |
Page 86 |
Page 87 |
Page 88 |
Page 89 |
Page 90 |
Page 91 |
Page 92 |
Page 93 |
Page 94 |
Page 95 |
Page 96 |
Page 97 |
Page 98 |
Page 99 |
Page 100
