H
ypotheken hebben over het algemeen een lange looptijd. In die vaak zelfs dertig jaar kan er van alles
veranderen, zowel op persoonlijk als financieel vlak. Toch leken die factoren lange tijd alleen belang- rijk voor geldverstrekkers op het moment dat je een hypotheek wilde afsluiten. Best gek eigenlijk, toch?
1 Wat is er aan de hand? Door Europese regelgeving
neemt de druk op banken toe om inzicht te krijgen in hun hypotheek- portefeuille. Denk bijvoorbeeld aan klimaatrisico’s, het aantal aflos- singsvrije hypotheken en de ener- gielabels van onderpanden. Maar ook steeds vaker verwacht Europa dat banken de financiële positie van hun klanten tijdens de loop- tijd toetsen in plaats van alleen bij aanvang. Omdat die gegevens niet zomaar beschikbaar zijn, benaderen ze de klant, jou dus, direct.
2 Mag dat wel? Dat hangt af van de voorwaar-
den van jouw hypotheek. In de hypotheekvoorwaarden die mo- menteel door geldverstrekkers wor- den gebruikt, staat meestal tekst opgenomen waaruit blijkt dat zij extra gegevens mogen opvragen en dat jij verplicht bent daaraan mee te werken. Er staat dan bijvoorbeeld dat dat nodig is in verband met de beoordeling van de risico’s of om te voldoen aan eisen van toezicht- houders. Of dat voor jou geldt, kun je dus zelf checken in je hypotheek- voorwaarden. Staat er niks over zulke verzoeken in? Dan hoef je in principe niet mee te werken. Let wel: pas je je lopende hypo- theek aan en moet je ergens voor tekenen, bijvoorbeeld als je de hy- potheekvorm of het rentecontract aanpast? Dan kunnen de voorwaar- den worden aangepast.
3 Kan de bank de voor- waarden aanpassen?
Niet zomaar. Algemene bank- voorwaarden zijn eenzijdig, wat betekent dat de bank die zelf mag aanpassen. Ben je het niet eens met die aanpassing, dan kun je gewoon overstappen. Maar een hypothe- caire geldlening is een tweezijdige overeenkomst die je niet zomaar kan opzeggen. Daarom kan die ook niet zomaar door een van de partijen worden veranderd. Heb je bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek zonder einddatum? Dan kan je bank die niet zomaar intro- duceren. Als een geldverstrekker toch de hypotheekvoorwaarden wil veranderen, dan moet die uitein- delijk bewijzen aan de rechter dat dat écht nodig is. Of de rechter daarin zal meegaan is nu nog niet te zeggen.
4 Wat doet de bank met mijn gegevens?
Daar moeten banken transparant in zijn. Want wat als de bank net op het moment dat jij zonder baan zit je inkomensgegevens opvraagt? Heeft dat dan consequenties voor je hy- potheek en uiteindelijk het dak bo- ven je hoofd? Dat is nu nog ondui- delijk. Tegelijkertijd kunnen banken inzicht over jouw persoonlijke en financiële situatie gebruiken om veranderingen door te voeren in jouw voordeel. Denk bijvoorbeeld aan een lagere risico-opslag als je WOZ-waarde is gestegen.
5 Wat vindt de
vereniging? Ook als in de voorwaarden is vastgelegd dat de bank bepaalde gegevens mag opvragen, is het be- langrijk om duidelijk af te spreken hoe ver die verzoeken (mogen) gaan en ervoor te zorgen dat de priva- cy van de klant niet in het geding komt. Privacy en toezicht moeten in balans zijn.
Daarnaast zou er tijdens de looptijd van de hypotheek nazorg moeten worden geleverd door financieel adviseurs. Er kan in dertig jaar veel veranderen en die veranderingen kunnen aanleiding geven om de hy- potheek aan te passen en de positie van de klant te verbeteren, bijvoor- beeld door de rente te verlagen of af te lossen. De vereniging vindt dat bij klantcontact tijdens de looptijd van de hypotheek het belang van de klant centraal moet staan en niet dat van de bank. Maar door de toe- nemende regeldruk vanuit Europa dreigt dat tweede nu de overhand te krijgen. En dus gaat Vereniging Eigen Huis daarover in gesprek met banken. De vereniging wil dat zij duidelijk zijn in hun communicatie: waarom vragen jullie stukken op, wat doen jullie ermee, wat zijn mogelijke gevolgen en wat is het handelings- perspectief voor de klant? Wat de vereniging betreft moet jouw finan- ciële gezondheid het uitgangspunt zijn.
Zelf je hypotheek
beheren Met De Hypotheekwacht van Vereniging Eigen Huis beheer je je eigen hypotheek met dezelfde rekentools als je adviseurs gebruikt en krijg je inzicht in wat veran- deringen in jouw persoonlijke of financiële situatie betekenen voor je hypotheek. Bij vragen of aan- passingen staan de medewerkers van Vereniging Eigen Huis vervol- gens voor je klaar. Ontdek het via
eigenhuis.nl/ehm-hywa
6-2025 | Eigen Huis Magazine | 37
Page 1 |
Page 2 |
Page 3 |
Page 4 |
Page 5 |
Page 6 |
Page 7 |
Page 8 |
Page 9 |
Page 10 |
Page 11 |
Page 12 |
Page 13 |
Page 14 |
Page 15 |
Page 16 |
Page 17 |
Page 18 |
Page 19 |
Page 20 |
Page 21 |
Page 22 |
Page 23 |
Page 24 |
Page 25 |
Page 26 |
Page 27 |
Page 28 |
Page 29 |
Page 30 |
Page 31 |
Page 32 |
Page 33 |
Page 34 |
Page 35 |
Page 36 |
Page 37 |
Page 38 |
Page 39 |
Page 40 |
Page 41 |
Page 42 |
Page 43 |
Page 44 |
Page 45 |
Page 46 |
Page 47 |
Page 48 |
Page 49 |
Page 50 |
Page 51 |
Page 52 |
Page 53 |
Page 54 |
Page 55 |
Page 56 |
Page 57 |
Page 58 |
Page 59 |
Page 60
