B


ij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tot de einddatum alleen rente. Omdat je niet aflost, moet je de lening op de einddatum in één keer aflossen of op dat moment een nieuwe hypotheek afsluiten.


Je hypotheekschuld blijft gedurende de looptijd hetzelfde, tenzij je kiest om onderweg aflossingen te doen. Een aflossingsvrije hypotheek loopt meestal dertig jaar. In het verleden was deze hypotheekvorm populair, legt financieel specialist Michel Ligtlee uit. “Het grootste voordeel was dat je lage maandlasten had omdat je alleen de rente betaalt. En die rente was nog aftrekbaar ook. Met deze hypotheekvorm kon je dus gemakkelijk aan een nieuwe woning ko- men.” Rond 2007 hadden de meeste huiseigenaren een aflossingsvrije hypotheek. Het aflossingsvrije deel dat mensen afsloten, werd alleen steeds groter. En tijdens de financiële crisis daalde de woningwaarde. Dat betekende dat de hypotheek hoger was dan de woningwaarde. Een breekpunt. Ligtlee: “Toen is afgesproken om alleen aflossingsvrije hypotheken te verstrekken tot vijftig procent van de woningwaarde. De rest moest worden afgelost. Ook is de renteaftrek voor aflossingsvrije hy- potheken vervallen. Sinds 2013 is het onmogelijk om nieuwe aflossingsvrije hypotheken met renteaftrek af te sluiten. Er zijn dus stappen genomen om deze vorm minder populair te maken.” Aflossingsvrije hypothe- ken die voor 2013 zijn afgesloten, houden nog wel recht op renteaftrek.


Einde looptijd Crisis bezworen toch? Waarom zijn aflossingsvrije hypotheken dan nu in het nieuws? Ligtlee legt uit: “Huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek naderen het einde van de looptijd. Wat gaan ze er dan mee doen? Kunnen ze het bedrag aflossen? Moeten ze verlengen? En kan dat wel als ze naar hun inkomen kijken?” De ECB, de Europese Centrale Bank, is be- vreesd. Tel je alles bij elkaar op, kom je op een bedrag van rond de 400 miljard uitstaande hypotheekschuld, weet Ligtlee. “Europa vreest voor de financiële stabili- teit van ons land.” De ECB dwingt Nederlandse grootbanken daarom om huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek actief te benaderen. “Mensen krijgen brieven en telefoontjes over hun hypotheek. En dat terwijl uit ons eigen onderzoek blijkt dat de meeste van onze leden met aflossingsvrije hypotheken helemaal geen probleem denken te hebben met het betalen van de maandlasten of het verlengen van de hypotheek na de einddatum. We komen dus in een soort spagaat terecht”, vertelt de financieel specialist. Het gevolg:


“Als je een jaar of vijf voor de einddatum zit, is het goed te kijken naar je situatie.”


banken handelen onder druk van de ECB en verhogen bijvoorbeeld het renteverschil tussen aflossingsvrije hypotheken en annuïteitenhypotheken om die eerste minder aantrekkelijk te maken. “Dat verschil is nu al 0,3 procent.”


Niets aan de hand Voor een eigenaar van een aflossingsvrije hypotheek waarvan de einddatum nog ver in de toekomst ligt, is er meestal niets aan de hand, zegt Ligtlee. “Als je niets wijzigt en je gaat niet verhuizen of verbou- wen, kunnen banken niet zo veel. Ze kunnen je niet eenzijdig zomaar dwingen om extra te gaan aflossen of je hypotheek aan te passen. Toch kan een mail of telefoontje van een bank soms zelfs dreigend overko- men en sommige mensen denken dat ze iets moeten doen. Rechten en plichten zijn niet goed bekend. Ik zou ze adviseren om goed de hypotheekvoorwaarden te bekijken en de bank te wijzen op zaken als looptijd en het wijzigen van de hypotheekvorm die in de voor- waarden staan. Laat je niet onder druk zetten. Kom je er zelf niet uit of heb je er vragen over? Neem contact op met de hypotheekadviseur.” In sommige gevallen is actie wél nodig, denkt Ligtlee. “Als je een jaar of vijf voor de einddatum zit, is het goed te kijken naar je situatie. Als je de looptijd wilt verlengen, moet je kijken of je inkomen of je woning- waarde zijn veranderd. Een scheiding kan invloed hebben op het pensioeninkomen en ook zzp’ers bouwen niet altijd voldoende pensioen op. Dan is het zeker belangrijk om in actie te komen. Want banken kunnen nu nog wel een helpende hand bieden, maar de vraag is hoe lang ze dat nog doen. De druk van de ECB is niet zomaar weg.”


De Hypotheekwacht Wil je onderzoeken of je aflossingsvrije hypotheek ook in de toekomst nog betaalbaar is? Dan kan de gratis rekentool in De Hypotheekwacht inzicht geven. Ga naar eigenhuis.nl/ehm-hywa


2-2026 | Eigen Huis Magazine | 43


Page 1  |  Page 2  |  Page 3  |  Page 4  |  Page 5  |  Page 6  |  Page 7  |  Page 8  |  Page 9  |  Page 10  |  Page 11  |  Page 12  |  Page 13  |  Page 14  |  Page 15  |  Page 16  |  Page 17  |  Page 18  |  Page 19  |  Page 20  |  Page 21  |  Page 22  |  Page 23  |  Page 24  |  Page 25  |  Page 26  |  Page 27  |  Page 28  |  Page 29  |  Page 30  |  Page 31  |  Page 32  |  Page 33  |  Page 34  |  Page 35  |  Page 36  |  Page 37  |  Page 38  |  Page 39  |  Page 40  |  Page 41  |  Page 42  |  Page 43  |  Page 44  |  Page 45  |  Page 46  |  Page 47  |  Page 48  |  Page 49  |  Page 50  |  Page 51  |  Page 52  |  Page 53  |  Page 54  |  Page 55  |  Page 56  |  Page 57  |  Page 58  |  Page 59  |  Page 60